С развитието на пазарните отношения структура на привлечения ресурс е претърпял значителни промени в резултат на появата на нови, нетрадиционни методи на стария натрупването на банковата система на временно свободни средства на физически и юридически лица.
В световната банкова практика, всички участващи ресурси по начин на тяхното натрупване са групирани, както следва:

• депозити;
• повдигнати без депозиране на средства.

Основната част от привлечените средства на търговските банки включва депозити, т.е. средства, депозирани в клиентите на банковите сметки на определени и използвани от тях в съответствие с начина на сметки и банково законодателство.
Привлечените средства (без депозит Набраните средства) се характеризира с помощта на които банката получава под формата на заеми или чрез продажба на свои собствени дългови инструменти на паричния пазар. Non-депозитни източници на банкови ресурси се различават от депозити, които, от една страна, те не разполагат с личен характер, т.е. която не е свързана с конкретен клиент на банката, но закупени на пазара на конкурентна основа, и второ, инициативата за привличане на тези средства принадлежи на банката. Non-депозитни ресурси са главно на големите банки. Придобити без депозиране на средства в особено големи размери, и те се считат за естеството на операциите на едро.
съвременната банкова практика се характеризира с голямо разнообразие от депозитни и спестовни сметки депозити. Това се дължи на желанието на банките в един силно конкурентен пазар, сегментирани най-добре да отговори на търсенето на различни групи клиенти за банкови услуги и привличане на техните спестявания и свободен паричен капитал за банковите сметки. Според икономическото съдържание на депозитите могат да бъдат разделени на групи:

• безсрочни депозити;
• срочни депозити;
• спестовни влогове;
• ценни книжа.

Депозитите могат да бъдат класифицирани според срочността, по вид на вложителите, начин на плащане и теглене на средства; плащане на лихви; възможността за получаване на ползите от активните операции на банката и др.
Безсрочни депозити са представени от различни сметки, в които собствениците им могат да получат пари в брой при поискване от изявления на паричните средства и уреждане на документи. За безсрочните депозити в местната банкова практика включват:

• средства, държани от разплащателни сметки на предприятия от различни търговски структури;
• означава средства за различни цели по време на използването им;
• означава в изчисленията;
• местните бюджети и местните бюджетни сметки;
• салдата по кореспондентски сметки в други банки.

Предимството на депозитни сметки на търсенето на техните собственици е високата им ликвидност. Пари сметка се кредитира като и отстранени до размера на търговски и други сделки, отразени в парично изражение в тези сметки. Основният недостатък е липсата на плащане на лихви по сметката или много нисък процент. По този начин, депозитна сметка специално на търсенето може да се характеризира, както следва:

• внасяне и теглене на пари се извършва по всяко време, без никакви ограничения;
• титуляра на сметката плаща на банката такса за ползването на профила под формата на твърда месечна такса или процент от дебити;
• банка за съхранение на средствата по поръчка сметки плаща ниски лихвени проценти, или не плащат (пари в изчисленията);
• Банка на безсрочните депозити намаляват, по-високи стандарти в задължителен резерв в централната банка.

Срочни депозити и спестовни депозити представляват най-стабилната част на депозитни ресурси. Срочен депозит (депозит) има ясно определен срок за това се заплаща, като правило, фиксирана лихва и да наложат ограничения върху ранното оттегляне на депозитите. Когато оттегляне на депозит, преди договорения срок банката начислява неустойка в размер на предварително определен процент от стойността на депозита и отнемането на живот.
Най-характерните черти на срочни депозити и депозитите са както следва:

• средствата не се използват за изчисления и не са писмени документи за уреждане;
• средства поради завой бавно;
• Той плаща фиксиран лихвен процент;
• максималният лихвен процент в някои периоди може да се регулира от централната банка;
• установява изискването за предварително уведомяване на вложителя на банката, за да изтегли пари;
• Тя определя по-ниска задължителните резерви.

Предимството на депозитни сметки за клиентите е да се получи висок процент, а за банката - способността да се поддържа ликвидност с по-малко оперативна риск. Липса на срочни депозити на клиенти от ниска ликвидност и невъзможността за използване на средствата по сметките на срочните депозити за плащания и за текущи плащания, както и за теглене на пари.
Спестовни сметки (депозити), в зависимост от характеристиките на съхранението им се разделят на:

• срок;
• незабавни допълнителни вноски;
• спечелване;
• младежта и бонуси;
• непредвидени;
• приносител;
• разплащателни сметки;
• търсенето.

Най-често срещаните видове личен профил депозит е депозит спестявания с книга. В местната банкова практика спестовни сметки са отворени само за физически лица. На практика такава чужди сметки като организации с нестопанска цел отворен и фирми, платен върху тези спестовни сметки интерес обикновено е по-ниска, отколкото на фиксирани депозити.
За банки, стойността на спестовните депозити е фактът, че с тяхна помощ мобилизиране на неизползваните доходи и се превръща в продуктивен капитал. Спестовни депозити, са склонни да бъдат дългосрочно характер и, следователно, може да служи като източник на дългосрочни инвестиции. Техните недостатъци за банката са както следва:

• необходимостта да се плащат по-високи лихви по депозити и намалението, така че маржът (разликата между процента на активните и пасивните операции);
• излагане на тези вноски за различни фактори (политически, икономически, психологически), което увеличава опасността от бързо отлив на средства от тези сметки и загуба на ликвидност на банката;
• невъзможността на банката да поднови тези ресурси на текуща база.

Разнообразие от срочни депозити и спестовни депозити са депозити и спестовни сертификати. De pozitny или спестявания сертификат е индикация ПИ-mennym на банката-издател на приноса на фондовете, удостоверяващ правото на вложителя или на неговия правоприемник на плащания в брой на падеж и лихвите по тях. Сертификатите могат да бъдат регистрирани, носител може да се прехвърля или дарени. Сертификати не могат да бъдат изчислени или тръжни за около продукти и услуги за данни, предоставени. Депозитни сертификати, издадени в големи количества и са придобити от юридически лица.
световната банкова практика има два типа на депозитни сертификати. Непрехвърлимите депозитни сертификати, водени от вложителя и банката се представят пред тях след изтичане на срока. Отдайте (договаряне) депозитни сертификати могат да бъдат прехвърлени на друго лице чрез закупуване и ги продават на вторичния пазар.
Спестовни сертификати са предназначени главно за изпълнение на физически лица. Ако датата на получаване на депозит или депозитен сертификат е изтекъл, тогава сертификатът е документ при поискване. Банката е длъжна да изплати определеното количество от него при поискване от страна на собственика. сертификати за спестявания могат да се прехвърлят само на физическо лице.
Срочни депозити и спестовни сертификати могат да бъдат представени за плащане преди датата на падежа, ако е предвидено в споразумението за закупуване на сертификат. В този случай, банката изплаща лихва в намален размер. За търговските банки, предимствата на тези форми на натрупване на средства се състоят в това, че големи суми пари, получени в разпореждане на банката на строго определен период и да увеличат по този начин най-ликвидната част на кредитни ресурси.
Сред новите форми на мобилизация на кредитни ресурси трябва да включва банкови сметки. Банките издават само записи на заповед. банкови сметки има предимството, че те могат да се използват:

• да плащат за стоки и услуги, предоставени;
• като обезпечение за заеми;
• физически и юридически лица;
• имат висока ликвидност;
• по-висок лихвен процент;
• Няма ограничения върху прехвърлянето на сметките за лице или лице;
• Те имат различен спешност.

Индивидуална законопроект търговски банки въпрос валута, която се разгъва на способността им да се натрупват кредити в чуждестранна валута.
Междубанковите заеми са форма на дългосрочни заеми, които са собственици на търговски банки.
По този начин, основният източник на финансиране на активните операции на търговска банка е да се привлекат средства, което изисква търговските банки на активната политика по депозит и разширяването на депозитни операции. При организирането на депозитни сделки, търговските банки трябва да са в съответствие с баланса на ликвидност и да вземат предвид следните изисквания:

• депозитни ресурси следва да бъдат договорени по времето и сумите, финансирани с активни операции, което е особено важно в една нестабилна икономика и високата инфлация;
• депозитни операции следва да допринесат за максимално увеличаване на печалбите на банките или да се създадат условия за реализирането на печалба в бъдеще;
• в организацията на депозитни операции, трябва да се обърне специално внимание за набиране на средства по срочни депозити и спестовни депозити с фиксиран срок;
• разширяване на използването на различни видове депозитни операции, предоставяне на допълнителни услуги или облаги, за да се увеличи броят на депозитари.

В света на банковата практика широко развита без депозит източници на мобилизация на ресурсите. Най-често срещаните форми на такова набиране на средства включват:

• заеми на междубанковия пазар;
• споразумение за продажбата на ценни книжа с обратно изкупуване (или "репо" сделки);
• счетоводни сметки и получаване на заеми от централната банка;
• продажба на банкерски;
• издаване на търговски хартия;
• заемане на пазара Евродоларът;
• издаване на капиталови облигации.

Основната цел на тези операции е да се подобри ликвидността на банката.

Свързани статии

• Механизмът на образуването и ефективно използване на ресурсите на банката по отношение на фондовете,

• Записки от лекции привлечени банкови средства и източници на тяхното формиране

• на търговските банки ресурси и тяхната структура - studopediya