Въпреки възможността за поемане на закупуването на апартамент на ипотечния кредит, за да си купи къща "от нулата" - не притежава поне някои активи - това е малко вероятно да успее.
Банката одобри заем и го дал на разумна скорост, заемателят трябва да бъде спестявания. Те се наричат първоначалното плащане. Намерете тази сума може да бъде трудно.
Спестете за ипотечен кредит
Вариант Алтернативни сделка - добро. Въпреки че има някои трудности. Апартамент за продажба 3-4 месеца - толкова много, обикновено валиден одобрение на искането за кредит в банката. В резултат на това да се спази срокът, понякога е необходимо да се намали цената на апартамента. Също така, може да се наложи да направите някои компромиси в избора на нови жилища на искането за кредит не е било забавено.
С всички тези неудобства присъствие за продажбата на един апартамент лишава човек от необходимостта да се спаси за авансово плащане. Това е трудна задача, като се има предвид относително малък доход на много ипотечни кредитополучатели, инфлацията и високата цена на недвижимите имоти.
По искане на брега на първоначалната вноска трябва да е, като правило, не по-малко от 20-30% на закупения апартамент. Колко време и колко ще трябва да се заделят за тази цел?
"Ако ние считаме, като пример за закупуване на апартамент с една стая за 5 милиона рубли, което съответства на цената на една малка Москва апартамент в Хрушчов и модерни апартаменти в непосредствена близост до предградията градовете Москва, първоначалната вноска ще бъде 1,5 милиона рубли (30%). Ако искате да запазите тази сума през годината, ще трябва да заделят всеки месец около 120 хиляди рубли, при спазване на размера на натрупване за попълване на депозити ", -., Информира директорът на отдела на ипотечното кредитиране Номос-банка Александър Дардания.
Това е доста прилични "данъци". Разбира се, не може да се втурне и запазване на по-малка сума - например 40 хиляди рубли на месец .. Има предвид, че първоначалната вноска ще се натрупват в около три години. Но има една уговорка: недвижими имоти в столицата е постоянно все по-скъпи, и е възможно в рамките на няколко години, натрупаната сума не е достатъчно за авансово плащане.
"Удобен съотношение изплащане (за натрупване на авансово плащане) се разглежда като алтернатива, когато те не надвишават 40% от общия доход на семейството. Ето следващите месечни "притежателите на ипотечни" трябва да заделят най-малко половината от доходите си, "- каза ръководителят на ипотека отдел на компанията" Domus финанси "Сабина Khamitov.
Средно, бъдещите кредитополучатели "събира" пари за авансово плащане в продължение на две или три години.
Ако натрупате необходимия начален доход от такси да не позволява, можем да превърнем нашите очи към мястото, където имотът е много по-евтино. В Москва може да си купи апартамент на 3-3500000. Според ръководителя на ипотечното кредитиране Сергей Dzhamalutinova Център Absolut Bank ", първоначално плащане в този случай може да достигне 975 хиляди рубли .; той ще трябва да заделят всеки месец 81 хил. рубли за една година или 27 хил. рубли за три години. "
Запазване и увеличаване на
При избора на банка, трябва да се обърне внимание на това дали тя е включена в системата за гарантиране на влоговете. Това означава, че в случай на фалит на кредитна институция, инвеститорът е гарантирано да получат 700 хил. Рубли. Средствата, които надвишават тази сума ще бъдат върнати на производството по несъстоятелност. Но, най-вероятно, че няма никакъв смисъл да страдат ненужно неудобство. Можете да "баланс" в излишък от 700 хиляди души. Рубли, пуснати на депозит в друга банка.
Сега в средата на най-горния курс депозит 100 банки е 9%. В основните играчи не имате проблеми с финансирането, така че те да привлече средствата не са твърде скъпи. В по-малките и регионални банки, както и банките, които са активни на пазара на кредитирането на дребно, можете да намерите и на 1-2% по-скъпи.
По-добре е да се открие депозит с капитализация на лихвата. Това означава, че натрупаната лихва автоматично ще се прикачва към сумата на депозита. Това означава, че във всяка от следващия месец лихвите ще се начислява върху по-голяма сума.
Също така, отваряне принос, трябва да се забравя, че те са спешни и предлагането. Лихвите по безсрочните депозити - е много малък. Обявена от банки проценти (9-11%), са свързани с срочни депозити. В същото време, ако решите да теглите пари преди крайния срок, определен в договора, банката най-вероятно ще се начислява лихва са същите като на депозита при поискване.
Друг интересен вариант - да се сложи пари в така наречената "ипотека принос". Тя ще бъде открита в банката, в която искате да се по-късно вземат кредит. Натрупаните средства ще бъдат отчетени като първоначална вноска.
"Тази услуга в Русия не е широко разпространена, броят на банките й предлагане - единици" - споделя наблюденията на ръководител на катедрата на ипотечното кредитиране Svyaz-Bank Игор Koshkin.
В допълнение към депозити, има и други финансови инструменти, които могат да бъдат използвани за икономии. Те носят по-висока възвръщаемост, но и да ги използвате, ако лицето, което дори малко по-запознат с финансовите въпроси.
Един от тези продукти - взаимни фондове (взаимни фондове). "Препоръчително е да изберете стабилна основа, което показва стабилен доход в продължение на няколко години" - предлага Игор Koshkin. Според него, "други финансови инструменти (инвестиции в акции, ценни метали, операции на валутния пазар), където можете да спечелите доста, но вие може да изгори, трябва да използвате клиенти финансови разбирам."
Понякога, за да спаси за плащане надолу по различни причини не е възможно. След това може да се появи идеята да вземе потребителски кредит и да го използвате като първоначална вноска. В определени ситуации, банките могат да одобряват подготовката на два заема. Но дали това е от полза за себе си кредитополучателя?
Едва ли. В крайна сметка, това означава значително увеличаване на тежестта на дълга в бъдеще.
"Capricious" скорост
"Колкото повече кредитополучателя използва собствени средства за придобиване на апартаменти, толкова по-ниска ставка, той може да получи по ипотека, както за банките, тези заеми носят по-малък риск. Смята се, че един кредитополучател с голяма първоначална вноска е в състояние да планират по-ефективно и разпределя личните им финанси. Следователно, като кредитополучател, ще продължи да бъде по-рационален подход към задълженията си и ще бъде по-малко вероятно да призная закъснение по кредита, "- обяснява Александър Дардания.
В допълнение, има и някои "психологически" момент. Както показва практиката, в случай на финансови проблеми, човекът, който е направил голяма първоначална вноска ще бъде по-активно се опитват да се измъкне от трудната ситуация, отколкото zaeschik което на практика не участва в покупката на апартаменти означава.
Преди кризата беше програмата ипотека с нулева първоначална вноска. Сега такива оферти почти няма. И ако все пак се случи, тя е изключително нерентабилни.
"Цената за тази програма е значително по-висока от програмата с първоначална вноска, размера на кредита за закупуване на недвижими имоти ще бъде по-висока и следователно няма да има повече и размера на надплатената сума. В допълнение, е необходимо клиентът в допълнение към застраховка на имота организира гражданска отговорност тарифи, които могат да представляват 4-5% от стойността на имота ", - каза Александър Дардания.
"За да си купите заем за недвижими имоти, което трябва да се натрупват най-малко 10% от стойността си. В района на Москва днес, само една банка в сътрудничество с инвеститора предлага ипотека с нулева първоначална вноска. Минималният процент по тези кредити, издадени в рубли, 16,5%, "- казва наблюденията Сабина Khamitov.
"В днешния пазар има програми с без първоначална вноска, но на много висока комисиона в размер на 8% или условия на тези заеми, включват предоставяне на допълнително обезпечение, например, кола или друго имущество", - добавя главен изпълнителен директор "NBIC" Юджийн Taubkin.
Ипотеката с без първоначална вноска е широко разпространена в периода преди кризата. Днес такива предложения на пазара, е много малък. Банките не искат да рискува. Кредитополучателите, които не са инвестирали в закупуването на недвижими имоти си пари, често вече не плати на банката. Ако това се случи в началото на службата на кредита, след това заемодателят може да има сериозни проблеми. Той ще трябва да продаде апартамента, а не на факта, че по този начин ще може да се компенсира сумата на кредита и трябва да се върне по-голям интерес от това.
Някои банки, заявявайки кредитна програма с нулева първоначална вноска, имам предвид не е ипотека в традиционния смисъл на думата.
Свързани статии