Първоначална вноска - тя е с него, а по-скоро с натрупване започва ипотеки. И ако решите да се вземе ипотечен кредит и да не се страхуват от кредитната тежест за години напред, че е време за набиране на средства за закупуване на апартамента. С цел правилно да започнете да спестявате пари за авансово плащане, което трябва да знаете някои подробности, които ще ви помогнат да постигнете целта е малко по-бързо.
Определяне на размера на авансовото плащане
Обикновено, размерът на първоначалната вноска се определя като минимален размер на собствения капитал, който трябва да ви бъдат на разположение за ипотечен кредит. В средната за страната този размер обикновено е 20% от стойността на закупените жилища. Искате ли да си купите апартамент за 3 милиона - първоначално плащане ще бъде поне 600 хиляди. Апартаментът е на стойност 5 млн. - Трябва да има един милион.
В действителност, това е гаф на кредитополучателя, които по-късно могат да окажат голямо въздействие върху финансовото му състояние.
Първоначалната вноска трябва да бъде не определя от стойността на жилището, както и размера на месечните плащания.
Това е сумата на разходите си, ще даде на банката като заем, може да играе важна роля. Като спестени пари за авансово плащане, на кредитополучателя е изненадан да открие, че останалите 80% от банката да му дам, но да отговарят на месечните вноски по кредита ще трябва да даде почти цялата му заплата.
Преди ипотека кредитополучателя трябва да определи за себе си удобно ниво на месечните плащания на базата на доходите му. Обикновено, ипотечни плащания не трябва да надвишават 35% от общия доход на семейството. Това означава, че ако спечелите общо 100 хиляди на месец, максималният размер на плащанията по заема ще бъде 35 хиляди. Имат доходи - 50 000, плащат ипотеката, е желателно не повече от 17-18000 на месец.
След определяне на сумата, която може да се очаква да има минимално количество първоначална вноска.
Пример. доход на кредитоискателя - 60 хиляди на месец. Цената на апартамента 3 милиона рубли. Месечен допустим размер на плащанията по заема - 20 хиляди рубли. Лихвеният процент по ипотеката от 12% годишно.
Въз основа на тези данни, с помощта на ипотечен калкулатор. Очакваме това, което максималният размер на кредита може да даде на банката и, съответно, това, което трябва да бъде размерът на първоначалната вноска.
В резултат на това следната информация:
- първоначална вноска - 1,1 милиона рубли или 36% от цената на апартамента.
- от размера на кредита - 1,9 милиона в продължение на 25 години ..
Разбира се, на нивото на 35% не е истински показател. Ако сте на нивото на доходите си може съвсем спокойно да живеят и 50%, а останалите пари да даде за ипотечен кредит, а след това, разбира се, защо не.
натрупване опции
След определяне на оптималното първоначалното плащане, втората точка е по никакъв начин да се намери необходимата сума. А именно, къде да намерят пари за авансово плащане. Само три възможности:
- спестете си;
- да вземе заем от приятели и роднини;
- да изтегли банков заем.
Банков заем
От една страна е най-лесният начин за излизане. Но тази простота е скъпо. Обикновено, потребителски кредити "скъп" ипотека от 2-3 пъти. И имайте предвид, че те ще ви даде и двете ипотека. В резултат на това натоварването на семейния бюджет ще бъде непосилни.
Разбира се, има ситуации, в които е необходима, например, се намери добър апартамент, сънувах (ниска цена, добра локация, в най-кратък срок на цената на по-високи цени, или друго време). И вие трябва да предприеме е почти утре. Собственикът на апартамента няма да чака, докато не се спестят пари за авансово плащане. Ако си струва и сте сигурни, че дърпам двойно "кредитна тежест", защо не. В някои случаи, за да пълни авансово плащане хора липсва малко, в този случай, по принцип, също така е възможно да се вземе липсващата сума от банката.
Заемете пари
Смисълът е същият като на кредита, с едно условие, че тя е на практика "свободни пари". Като им също, разбира се е необходимо, но поне няма да сте луд надплащане лихви. Е, купи кутия шоколадови бонбони (бира), за да му кредитор след погасяване на дълга.
Основният недостатък - това е възможност да се развалят отношенията с приятели, роднини, в случай, че просто не може да изплати дълга. Затова е по-добре, преди да поиска пари, се претеглят възможностите.
Правилното съхранение
Натрупването на авансово плащане може да се разглежда като генерална репетиция преди получаване на ипотечен. Вие се провери тяхната сила и възможности. Като че ли вече е предоставила заем и трябва да плащат месечна сума, известна по-рано. Така че всеки месец трябва да спаси най-малко тази сума. За много хора, тя се превръща в много неприятно откритие. Това е едно нещо, за да мисля, че трябва да се даде, да кажем 20 хиляди на месец, но за в бъдеще. Струва трябва да дръпнете тези допълнителни разходи. Друго нещо - да го прави точно сега. И се оказва, че една и съща сума, определена всеки месец е много, много трудно. А в някои случаи невъзможно.
Също така, не забравяйте, че чрез закупуване на апартамент, вие автоматично ще се увеличи цената на бюджета си за комунални услуги. В идеалния случай, следователно, натрупването на авансово плащане, е необходимо да се отложи още по-далеч и тази сума да се симулира напълно общите им разходи за апартамент в бъдеще, след получаване на ипотечен кредит.
Ако в момента живее в апартамент, ще трябва да заделят най-малко количество пари, равни на месечните ипотечни плащания и плащания за комунални услуги, нетно от наема за отстраняване на текущата собственост.
Как да се спестят пари за един апартамент?
За да може успешно, бързо и удобно да се натрупват необходимата сума за авансово плащане за един апартамент, което трябва да се придържаме към само на 3 прости правила:
- Печелете повече.
- Прекарвайте по-малко.
- Инвестирайте.
печелят повече
Това е най-сложен начин. Парите по пътя не се търкаля, и никой не ще ти ги дам. Промяна на работни места за по-доходоносни, не всички се окаже, толкова по-непосредствено. Ето защо, само следните опции са възможни.
по-малко отпадъци
За да започнете да спестявате пари, трябва да бъде. И тук основната роля в постигането на планиране на семейния бюджет. Ако мислите, че ще трябва да брои всяка стотинка, и да следите за всички приходи и разходи, да се отпуснете. Има много по-просто решение.
Има много различни начини да спестят пари. Обикновено хората го правят малко по-погрешно. Веднъж в месеца като заплата, те се опитват да спасят, но в крайна сметка, всичко, което остава настрана. Както показва практиката, това не е напълно възможно да се отложи сумата, с която се очаква. Това обикновено може да бъде значително по-малко, отколкото е необходимо.
Малка промяна в реда на действие ще ви даде желания положителен ефект.
При получаване на заплатата веднага отмени необходимото количество върху формирането на първоначалното плащане.
И с останалата част от сумата, можете да използвате по свое усмотрение. Парадоксът се състои в това, че знаейки, че имате малко по-малко пари, вие все още ще бъде в състояние да живеят доста удобно върху тази сума.
Останалите пари се използват по-добре от някои правила, които могат значително да облекчат живота си, разпространяват текущи разходи правилно и равномерно.
Какви са тези правила?
инвестирам
Ако планираните дългосрочни спестявания за авансово плащане на повече от 3 месеца, всички пари, които трябва да се захващаме за работа и генериране на допълнителни доходи. Тук най-важното нещо за вас е да бъде надеждна инвестиция. Ето защо, най-доброто е само на банков депозит. И винаги в най-голямата банка, за да се изключи възможността за отнемане на лиценза по време на съхранение на пари под формата на депозити.
Вие със сигурност губят малко в замяна, но със 100%, ще бъдете сигурни, че определеното време парите ще бъде във вашите ръце.
Това ще ви даде банков депозит? А малко увеличение на Вашето главницата. На най-големите банки е около 6% годишна доходност. Отваряне на депозит с възможност за попълване и месечна капитализация на интереси.
В някои случаи е по-логично би било да се отвори вноската е в банката, в която имате намерение да се вземе ипотечен кредит. За своите клиенти, много банки имат програма за лоялност, където можете да получите заем от близо намалени ставки.
Намалени ставки само с 0,25-0,5% със заем от няколко милиона, за да поеме 10-20 години, може да доведе до икономии в размер на десетки хиляди рубли, а в някои случаи стотици хиляди.
Свързани статии