лихвената политика е една от най-важните и сложни инструменти за регулиране и въздействието върху икономиката на държавата. Банка интерес винаги присъства в системата на регулиране на икономиката на макро и микро ниво. В механизма на въздействието върху икономиката е превъзхожда всички останали инструменти за степента на нейната достъпност и лекота. Той винаги се взема предвид при решаването на проблема с регулиране на икономическите процеси.
По този начин, от изложеното по-горе следва, че избраната тема на курсовата работа е много спешно.
Целта на тази дейност е да се изследва банкови лихви, неговата същност и видове. За постигането на тази цел е необходимо да се решат следните задачи:
разгледа характера на банковите лихви;
- разгледа вида на банковите лихви, теорията на интереси;
- разгледа депозит лихвеният процент и политиката на депозитите;
- отчита процента на кредитиране, неговата функция и роля;
- анализира лихвената политика на Националната банка на Беларус.
Целта и цели доведоха до структурата на курсова работа, която се състои от въведение, три глави разделени в подраздели, заключение, списък с препратки и приложения. Първата глава е посветена на изучаването на банковите лихви. Състои се от 2 подраздели. Втората глава е посветена на изучаването на лихвата за депозит и кредит. Тази глава се състои от две подсекции. В третата глава учи лихвената политика на Националната банка на Беларус. В заключение, предвид констатациите, които са били получени в резултат на написването на курсова работа. След завършване на списъка на източниците, използвани.
Същността на банкови лихви
Процент - част печалба, заемателят плаща на кредитора за пари назаем столицата, тя се определя като "ирационален форма на цена" заемен капитал [16, s.344]. Източник застъпва процента принадена стойност, създадена в процеса на продуктивно използване на заемен капитал. споделяне на печалбите, получени чрез използване на заемен капитал, на процента, определен от заемния капитал и действителното доход - бизнес доходите на кредитополучателя, се влияе от търсенето и предлагането на заемен капитал на пазара. По този начин процентът изразява отношението между заемодателя и заемополучателя, и е под формата на специален лихвен процент.
преразпределителната функция - това преразпределение на приходите между стопанските субекти и обществото в полза на едната или другата с процент, който е в основата на формирането на банкови институции на приходите от лихви;
регулиране на функция - има регулиращ ефект върху производството от разпределението на заем фонд между сектори, икономическите субекти и населението, а също така се използва в системата на инструментите на паричната политика;
опазване заем фонд - е запазена не само първоначалния размер на кредитните ресурси, но това се случва за сметка на увеличаване на разликата между процента на поставени и привлечени ресурси.
Лихвата се определя в съответствие със специфичните
условия за ползване на заемен капитал и е предмет на паричната и кредитната регулиране от страна на централната банка. Стойността на лихвения процент, допринася за по-паричен приток на капитали на вътрешния пазар от паричните пазари на други страни, или вливане. Ето защо, мобилността на финансовия капитал в тези пазари е много висока, а неговото движение между различните национални парични пазари се отразява в лихвените проценти. Технически средства за изравняване на различни национални лихвените проценти е т.нар интерес арбитраж. Въпреки това, движението на средствата се определя не само интерес арбитраж като колебанията на валутните курсове.
В съответствие с класическото представяне на промяната в лихвените проценти се влияе от нормата на печалбата. В действителност, на нивото на цените спонтанно определя в зависимост от търсенето и предлагането на заемен капитал. От друга страна, търсенето и предлагането се определя от много фактори: фазата на икономическо развитие, степента на държавно влияние върху икономиката, политиката на централната банка, външни фактори и т.н.
Има няколко фактора, които влияят не само от търсенето и предлагането, но за стойността на лихвените проценти. Чрез или да включи като очакваната инфлация, кредитни рискове, данъци, движението на валутния курс и др.
Интерес (отстъпка) процент, определен от страна на централните банки, - един от най-важните инструменти, с които вътрешно и външно икономическата политика [16, p.345]. Поради това, на базата на пазарните лихвени проценти е официален дисконтовият процент (Видима) или настоящите темпове, тъй като централната банка. Тези проценти са почти винаги по-ниски в сравнение с останалите проценти на паричния пазар, тъй като операцията да включи централната търговска банка хартия почти без риск.
Търговските банки, определени лихвени проценти, като се фокусира върху лихвените проценти, предприети от централните банки на съответните страни. Големи банки определят минимални или по-добри проценти по кредитите, предоставени на първокласни кредитополучатели. Значение в структурата на лихвените проценти са лихвените проценти по депозити на клиенти на банки. Изплатените лихви от банките на техните клиенти, винаги са значително по-ниски от лихвите по кредитите (поради разликата формира един от основните източници на банков доход - лихва надбавка).
Margin - разликата между средните темпове за активни и пасивни операции на банката. Размерът всъщност преобладаващата лихвен марж се определя като част от приходите от лихви на средния обем на кредитни инвестиции [6, стр 435].
Недостатъчно развитие на кредитния пазар води до силна личност характер на политиката за лихви на търговските банки, а именно да се увеличи диференциацията на лихвените проценти от банките в зависимост от големината и вида на клиентела, други субективни обстоятелства.
Лихвеният процент също се влияе от външни и вътрешни фактори. Външните фактори включват пазарни условия за кредит, естеството на държавното регулиране на дейността на търговските банки, включително механизма за данъчно облагане. Вътрешните фактори включват основно оценки на Банката на риск от инвестиции на ресурси в зависимост от естеството на кредитополучателя, вида, времето и използването на размера на кредита.
В основата на лихвената политика на търговските банки е паричната политика на централната банка, която действа на нивото на лихвените проценти на търговските банки чрез използването на преки и косвени методи за регулиране.
Методите на пряко регулиране включват ограничаване на горното ниво на лихвените проценти, за създаване на разликата между кредитите и депозитите лихви и други. Директен граница регулиране на лихвените проценти от страна на централната банка на активните (пасивно) операции на търговските банки може да доведе до по-голяма конкуренция на пазара на кредити, ограничението възможност за тяхното участие, необходимостта от увеличаване на акционерния капитал, намаляване на кредитирането чрез намаляване на риска от заеми, по-високи лихвени проценти и т.н. кредити на първокласни кредитополучатели.
Най-ефективните инструменти за косвено влияние върху нивото на лихвените проценти са както следва: стойността на изискванията за минимални резерви на централната банка, в размер, условия и пазарната цена на предлаганите кредити към търговските банки, коефициенти на ликвидност, търговски механизъм банки данъчно облагане. Промяната на данъчните ставки се отразява пряко върху нивото на лихвените проценти, което е, толкова по-висока данъчна ставка, толкова по-висок лихвен процент по кредита, както и обратното. Увеличението на задължителните резерви на централната банка също води до увеличаване на лихвените проценти за заема.
За страните с развита пазарна икономика се характеризира с множество от лихвени проценти, които се базират на коефициентите за най-често срещаните и течни краткосрочни операции, които се използват от търговските банки за рефинансиране. Размерът и стабилност на лихвените проценти в зависимост от финансовото състояние на кредитната институция, колебанията на пазара, които влияят на състоянието на паричната пазар на капитали и т.н.
лихвената политика се отразява на нивото на динамиката на регулацията и лихвените проценти. На нивото на отворената икономика и динамиката на лихвените проценти отразява нивото на стопанска дейност в страната, инфлацията, кредитния пазар напрежения и влиянието на външни фактори [16], p.345.
лихвената политика е една от най-важните и в същото време доста усъвършенствани инструменти на банковото регулиране. Основни принципи на лихвените проценти на скалата трябва да се основават на състоянието на търсенето и предлагането на кредитни ресурси, време за съхранение, стойността на депозитите, инфлацията и т.н.
Процесът на пазар на формиране на лихвените проценти е достатъчно трудно. Средният процент на интереси, както и пазарната стойност зависи от търсенето и предлагането на пари, развитието на паричния пазар, източници на свободни пари на кредитополучателя и други фактори.
лихвени проценти политика допринася най-вече на три цели:
за поощряване на икономическия растеж чрез създаването на по-умерено ниски лихвени проценти по кредитите;
за да се гарантира стабилността на националната валута на валутните пазари чрез създаване на умерено покачване на лихвените проценти.
Първият целта оправдава намаляването на лихвените проценти на паричния пазар, втората и третата оправдае растежа им. Резолюция на конфликта се постига отчасти с помощта на селективни проценти политика лихви в полза на приоритетните индустрии и отрасли на икономиката. В този случай, на лихвените проценти политика ръководни функции се появяват като контролиране на нивото на спестяванията и инвестициите, регулиране на нивото на стопанска дейност и влиянието върху инфлацията.
По този начин, по банков курс - част от печалбата, които кредитополучателят плаща на кредитора за пари назаем столицата, тя се определя като "ирационален форма на цена" на заемен капитал; процент изразява отношението между заемодателя и заемополучателя, и е под формата на специален лихвен процент. Банка интерес изпълнява функции като преразпределителна, регулаторна и замразяване на фонд за заем.
Свързани статии